Дебетовая карта — что это? Какие карты бывают? Нюансы выбора и оформления

Сегодня банковский инструмент — неотъемлемый атрибут жизни человека. Это очень удобно и помогает избежать многих возможных неприятностей в финансовой сфере. Дебетовые карты — наиболее выгодный продукт банковской индустрии, который просто обязан быть в кошельке каждого россиянина. Итак, что же это такое, как им пользоваться, где взять и как оформить, мы расскажем в этой статье.

Содержание статьи Показать

Что это такое и как выглядит?

Согласно Википедии, классическая дебетовая карта – это банковский платежный инструмент, который используется для нужд владельца: оплаты услуг и товаров, а также для получения налички (обнала). Как правило, карта привязывается к счету в банке и позволяет пользоваться остатком на нем. Проще говоря, она нужна, чтобы ее владелец не носил с собой постоянно бумажные купюры.

Расплата картой дебет

Чем она отличается от кредитной?

Тем, что на ее счету находятся только реальные активы и отсутствуют задолженности. Говоря «финансовым» языком, здесь не будет овердрафта, т.е. кредитования деньгами банка.

На дебетовой карте находятся исключительно деньги ее владельца, поэтому он не может «уйти в минус», как это было бы в случае с кредиткой. Кроме того, некоторые банки предлагают начислять процент на остаток на дебетке. Как правило, комиссия за снятие здесь минимальна в отличие, скажем, от кредитки. Зарегистрировать/оформить дебетовую карту сегодня не составляет труда.

kakuyu-debetovuyu-kartu-oformit

Преимущества карты

Самые большой плюс — это распоряжение только теми деньгами, которые доступны. Кроме того, несомненные преимущества:

  • вы получаете процент на остаток (пассивный доход);
  • наличие кэшбека (в большинстве предложений);
  • дешевые уведомления о движенни по текущему счету.

В целом, дебетка очень удобна в качества платежного инструмента, выдается практически любому желающему.

Что такое овердрафт?

Попросту говоря это когда банк «разрешает» вам пользоваться своими деньгами (дает в кредит) с помощью дебетки. Существуют так называемые «кредитно-дебетовые» платежные инструменты. Получить такую опцию возможно только после определенного количества времени использования стандартного пакета услуг.

Овердрафт на дебетке бывает разрешенный и неразрешенный:

  1. Разрешенный. Банк дает вам небольшой займ на короткое время под определенные проценты.
  2. Неразрешенный. Еще его называют «техническим». В этом случае есть вероятность попасться «в долги» банку, потому что он пересчитывает размер годового обслуживания, добавляет проценты на снятие наличных, разницу в валюте если вы расплачиваетесь, допустим, за границей.

Имейте на счету всегда небольшую сумму, чтобы подобные мелочи можно было оплатить.

Современные платежные карты, предлагаемые банками, чаще всего имеют такую функцию.

Какие виды дебеток существуют?

Такая карта – это платежный инструмент, и можно сказать, что практически все банковские структуры предлагают схожие условия их выдачи, обслуживания и получения. Различаться дебетки могут по следующим признакам:

  1. Степень защиты. Можно заказать карту с магнитной лентой и микрочипом. Считается, что лента менее защищена.
  2. Различные тарифы на годовое обслуживание.
  3. Тип платежной системы (Мир, Мастеркард, Виза). Особых различий между ними нет.
  4. Тип валюты на счету. В России это, как правило, рубли, однако существуют возможность оформить дебетку и с долларовым, и с евро-счетом.
  5. Наличие/отсутствие бонусов на карте (зависит от ее статуса).
  6. Статус владельца (стандарт, премиум, голд (золотая), платинум, элит, мультикарта). Стандарт предполагает обычный пакет услуг и выгод использования дебетки. Элит – наивысший статус карты, который подразумевает пользование максимальным количеством опций, но и стоит обслуживание такой карты дороговато.
  7. Именная или неименная. Именная (личная) приоритетнее, так как многие покупки в интернете совершаются с помощью таких карт, где буквами будет необходимо подтвердить личность владельца. Чтобы оформить такой платежный инструмент, потребуется несколько дней, тогда как неименная карта выдается сразу же после рассмотрения заявки. Однако каждый банк вправе предоставлять свои условия.

Совет! Для того чтобы расплатиться неименной картой в интернете, есть своя «лазейка». Введите в нужное поле свою фамилию и имя на английском языке, и платеж в большинстве случаев проходит.

Существуют различные программы для населения с использованием дебетовых карт. Например, молодежная, пенсионная, студенческая, детская и т. д. Можно ли оформить дебетку выгодно, с кэшбэком и насколько быстро – все условия необходимо детально проштудировать.

debetovaya-karta-bystro-oformit

Какая из них самая выгодная?

Здесь необходимо сравнить наиболее популярные и выгодные варианты. Лучшая — это та, которая предполагает бесплатное годовое обслуживание, максимальный кешбек на большое количество услуг, начисление процентов на остаток.

Лучшие дебетовые карты 2020 — рейтинг

  1. Black (Блэк) Тинькофф Банк
  2. Польза Банк Хоум Кредит
  3. №1 Ultra Восточный Банк
  4. МожноВСЁ РосБанк
  5. OpenCard Открытие
  6. Всесразу Райффайзен Банк
  7. Кэшбэк Райффайзен

лучшие дебетовые карты 2020

Какую выбрать и на что смотреть при выборе?

В этом вопросе ориентируйтесь на свои возможности. Кроме того, советуем обратить внимание на следующие моменты:

  • как долго банк работает на финансовом рынке;
  • какие отзывы клиентов об этом банке? Хороший ресурс – банки.ру с отзывами.
  • какова стоимость обслуживания в год? Обратите внимание: бывает, банк предлагает подобную услугу только в первый год, а потом начинает поднимать цену. Поэтому смотрите на стоимость в последующие годы;
  • комиссия на снятие наличных, причем не только в этом банке, но и в «чужих». Лучше если снятие бесплатное в своем банке, или с кешбеком;
  • если вы открываете так называемую зарплатную дебетовку, то обслуживание ее должно быть бесплатным;
  • насколько много банкоматов этого банка в городе? Трудности снятия тоже бывают из-за малого их количества;
  • маленький новый банк – больше опасностей, большой – больше проблем в плане отстаивания очередей, и т. д. Учитывайте это;
  • насколько назойливо предлагают вам другие продукты параллельно с дебетовкой. Помните, что вы всегда вправе отказаться от них;
  • есть ли у карты кешбек? Иными словами, дает ли банк вам «откат» при интернет покупках и каков его размер?
  • насколько бесплатен телефон поддержки для физических лиц? В некоторых регионах России (например, в Москве или СПБ) он бывает платный, поэтому если денег на счету нет, будет достаточно сложно дозвониться.

Онлайн-оформление – в чем преимущества?

  • возможность оформить моментальную дебетовую карту, т.е. в короткие сроки;
  • теперь можно не носить с собой наличные бумажные купюры и использовать ее в любое время суток;
  • не нужно искать сдачу, точную сумму, и прочие мелкие денежные ситуации будут решены;
  • деньги всегда страхуются, и если с банком что-то случится – ваши активы не пострадают;
  • можно расплачиваться в интернете быстро, не выходя из дома;
  • всевозможные бонусы – кешбек, смс-банкинг без оплаты, например;
  • начисление процентов на остаток.

Как оформить дебетовую карту онлайн бесплатно?

Практически каждый банк сможет предложить такой платежный инструмент. Расчетная дебетка предпочтительнее, и нередко предполагает отсутствие платы за годовое обслуживание. При подписании договора обратите внимание на то, будет ли бесплатным обслуживание последующих после первого годов. Многие банки «грешат», скрывая этот нюанс. Бесплатную дебетку можно получить в банке или по почте – зависит это от самого финансового учреждения.

Интересно! Возможно получение сразу нескольких карточек. Попробуйте оформить дебетку с бесплатным обслуживанием в нескольких банках, и поймите какая лучше для вас.

Способы оформления, которые существуют

Онлайн это сделать легче всего. Но не все банки доставляют ее на дом, только некоторые. Также можно отправиться в отделение, выстоять очередь и получить карту (помним, что именная дебетка делается несколько дней, а неименную чаще всего получают сразу же в день обращения).

Чтобы не терять время, лучше сделать все в интернете. Банки, которые доставляют карты прямо домой с курьером или по почте: Tinkoff Black, Home Credit, Альфа-Банк, Росбанк, ХоумКредит, Открытие, Промсвязьбанк, например.

как выбрать дебетовую карту

Какие нужны документы для заказа?

Как правило, для открытия виртуальной карты достаточно паспорта с регистрацией в РФ, а также телефона и почтового адреса. К сожалению, оформить карточку онлайн с моментальным решением без справок невозможно. Банк должен быть уверен в своих клиентах так же, как и вы в нем.

Как оформить дебетовую карту онлайн с доставкой на дом?

Необходимо будет внести о себе такие сведения:

  • данные паспорта;
  • ФИО;
  • телефон;
  • адрес почтового ящика (если понадобится).

После того, как вы нажмете «оформить дебетовую карту онлайн», заявка отправится на рассмотрение. Спустя некоторое время вам позвонит оператор, уточнит нюансы, если они будут. А через несколько дней вы получите по почте свою дебетку.

Что такое кэшбэк и какие банки его предоставляют?

Говоря простыми словами, кэшбэк – это возврат части денег за покупку. Чаще всего он является частью бонуса к дебетке. Например, в магазине платье стоит 10000 рублей. Расплачиваясь своей карточкой, вы можете получить заранее оговоренный в банке процент за покупку. Иными словами, если кэшбек 1%, то спустя некоторое время банк вернет вам 100р обратно. При этом подобная услуга будет предоставляться постоянно, на протяжении всего договора обслуживания с банком.

Оформить дебетовую карту с кэшбэком просто – достаточно выяснить какой банк предоставляет эту услугу. При этом следует учесть, что банк может «разрешать» использовать такую карту либо на все покупки, либо только на покупки в магазинах-партнерах. Внимательно исследуйте этот момент при подписании договора.

Кэшбэк в 2020-м предоставляют, например:

  1. Black Тинькофф Банк
  2. Польза Банк Хоум Кредит
  3. Кэшбэк Райффайзен
  4. МожноВСЁ РосБанк
  5. №1 Ultra Восточный Банк

карта с кэшбэком

Способы получения/доставки дебетки

На сегодняшний день можно заказать дебетку в отделении банка, где специалист внесет все сведения о вас с систему, проверит данные, и выдаст карту (неименную, но если нужна именная – вы ее получите через несколько дней). Но некоторые банки предлагают оформить дебетовую карту онлайн через интернет. Вы заполняете свои сведения самостоятельно и отправляете в банк. После проверки вам по почте или курьером придет банковская карта.

Список банков, которые предоставляют такую услугу: Тинькофф.

Доставка карты курьером

Частые вопросы, связанные с картой

Рассмотрим те, которые необходимо проработать перед оформлением.

Как начисляются проценты на остаток по дебетке?

Практически все банки при начислении процентов на остаток следуют такому принципу:

  • на карте обязательно должна быть определенная сумма (называется «неснижаемый остаток»);
  • размер процента ( в среднем 0,01 в год).

Существует также программа, по которой процент на остаток больше оговоренного. Это возможно в том случае, если вы каждый месяц тратите и снова пополняете карту. Однако и здесь могут быть свои «подводные камни» и подвохи. Например, может быть увеличен платеж по годовому обслуживанию, или комиссия на снятие больше.

Сколько стоит обслуживание в год?

Стоимость годового обслуживания дебетки может варьироваться от 0 до 900 и более рублей в год. На сумму влияют различные факторы. Например, именная карта обходится в среднем в 400-900 рублей, а неименная чаще всего бесплатна. Словом, сколько это стоит и все остальные условия необходимо выяснять во время оформления.

Со скольки лет можно оформить?

Простая дебетка разрешена только с совершеннолетия, однако существуют и детские карты, счет которых привязывается к счету родителей. Оформить платежный инструмент ребенку можно в присутствии папы или мамы, и при наличии их документов.

Как устроена платежная система?

Существует несколько платежных систем, подключенных к дебетовой карте. Это Visa, Mastercard, Мир. Последняя, к слову, набирает обороты популярности. По порядку:

  • Viza – используется, в основном, для проведения долларовых операций;
  • Mastercard – более распространенная система, позволяющая совершать платежи в евро и долларах;
  • Мир – наиболее молодая система, действует только на территории России. Валюта – рубли.

Узнать к какой платежной системе относится ваша дебетовая карта просто: посмотрите на логотип и первую цифру ее номера:

oformit-debetovuyu-kartu-cherez-internet

Например, 2200 0202 8473 9583 — это пластик с платежной системой «Мир».

Почему отказали в выдаче и что делать?

Причин отказа существует минимальное количество, практически каждый обратившийся гарантированно получит свою карту. Почему могут отказать? Это может случиться если:

  • у вас нет паспорта и других нужных документов;
  • вы несовершеннолетний;
  • зафиксировано много нарушений с вашей стороны при пользовании каким-либо другим платежным инструментом этого банка;
  • подозрения в мошенничестве (подлоге документов, например).

Что делать, если карта потерялась?

Вам необходимо немедленно позвонить в свой банк по горячей линии и сообщить об этом. Карту заблокируют и находящиеся на ней деньги будут недоступны некоторое время. Вам будет необходимо прийти в отделение банка и получить другой платежный инструмент.

Если банк обанкротился, я потеряю активы? О страховании

Ни в коем случае. Каждая карта застрахована, поэтому бояться этого нет причин. В соответствии с государственной системой страхования, ваши деньги считаются «вкладом» и вам обязательно вернут все, если:

  • вас ограбили в момент снятия денег в банкомате;
  • имели место технические ошибки банка во время обслуживания;
  • банк лишился лицензии;
  • мошенники использовали вашу карту и украли деньги;
  • вы потеряли или повредили пластик.

Кроме того, предусмотрена возможность страхования дебетовой карты в компаниях, выбранных вами.

Когда банк может заблокировать карту?

При подозрении в мошенничестве у вас могут временно заблокировать дебетовку до выяснения обстоятельств. Это делается в целях безопасности. Карта может быть украдена или использоваться в каких-либо незаконных целях. Если вы ничего противозаконного не делали, бояться нечего.

Кстати! Предотвратить мошеннические действия можно, подключив к карте мобильные оповещения. Так вы будете знать о движении денег – куда, сколько и во сколько совершались платежи.

Если вы пользовались услугой овердрафт (кредитный лимит), и не расплатились вовремя, также возможна блокировка. В этом случае необходимо погасить долг и обратиться в отделение банка.

Кроме того, если вы долго не пользовались картой (отсутствует движение средств на ней), банк также может приостановить ее действие и заблокировать.

Покупка картой

Какие есть минусы у дебеток?

К недостаткам использования таких карт можно отнести, например:

  • различные лимиты на снятие денег в различных банкоматах;
  • если карта утеряна, вы временно лишаетесь возможности ее использования.
Обсуждение: 4 комментария
  1. Лилия:

    Оформить дебетовую карту онлайн легко, а вот выбрать из предлагаемого в интернете сложно. На мой взгляд, карта Тинькоф сейчас самая выгодная.

  2. Алекс Мих.:

    Да, Тинькоф сечас лучшая карта с с кэшбэком. В 2020-м вообще предложение сладкое — до 30% на некоторые товары. Лично я пользуюсь услуго «Транспорт» — очень получается сладко.

  3. Лентяйка:

    Ну вот вы пишете — дебетовая, а чем она отличается от обычной-то? Или это название какое-то новое просто?

  4. Drim:

    Обязательно читайте все условия! Не так все безоблачно, как в рекламе… Да и выгода по депозитам, знаете ли, так себе, по сравнению с расходами. Так что лучше сто раз подумать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Content is protected !!